중개형 ISA

1. 중개형 ISA 계좌란?

 

ISA(Individual Savings Account)는 개인 종합 자산 관리 계좌로, 다양한 금융상품을 한 계좌에서 통합 관리할 수 있는 장점이 있습니다. 주식, 채권, 펀드, 예금 등 여러 자산을 포함하여 절세 혜택을 받을 수 있는 것이 가장 큰 특징입니다. 중개형 ISA 계좌는 비과세 혜택이 주어져 연말에 세금 부담을 줄일 수 있는 좋은 방법입니다. 이 계좌를 통해 투자한 이자, 배당, 순수익 등에 대해 일정 금액까지 비과세로 세금 납부가 없으며, 이는 투자자에게 큰 매력으로 작용합니다

.

중개형 ISA 계좌는 19세 이상의 거주자라면 누구나 개설할 수 있으며, 소득에 따라 일반형, 서민형, 농어민형으로 나뉘어 있습니다. 일반형은 소득 제한이 없고, 서민형은 총 급여액이 5천만 원 이하인 근로자, 농어민형은 소득금액이 3,800만 원 이하인 경우에 해당합니다. 이러한 다양한 유형은 개인의 소득 수준에 맞춰 선택할 수 있도록 도와줍니다.

 

2. 중개형 ISA 활용 추천 장점

 

비과세 혜택: 일반형은 연 200만 원, 서민형은 연 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 이는 투자자에게 상당한 세금 절감 효과를 제공합니다. 특히, 배당소득세 15.4%가 부과되지 않기 때문에, 투자 수익을 극대화할 수 있는 기회를 제공합니다.

 

손익통산: 중개형 ISA 계좌는 투자 손실과 수익을 합산하여 순수익에만 세금을 부과합니다. 이는 손실이 발생하더라도 세금 부담이 줄어들어, 투자자에게 유리한 조건을 제공합니다. 예를 들어, 주식 투자에서 손실이 발생하더라도, 다른 투자에서 얻은 수익과 상계하여 세금을 줄일 수 있습니다.

 

중도 인출의 유연성: 중개형 ISA 계좌는 납입원금을 초과하지 않는 범위에서 자유롭게 중도 인출이 가능합니다. 이는 투자자가 필요할 때 자금을 유동적으로 사용할 수 있도록 해줍니다. 다만, 초과 인출 시에는 중도해지가 발생하며, 과세특례 적용으로 세금을 납부해야 하므로 주의가 필요합니다.

 

직접 투자 가능: 중개형 ISA는 직접 투자 및 운용할 수 있는 장점이 있어, 투자자가 자신의 투자 전략에 맞춰 자산을 관리할 수 있습니다. 이는 투자자에게 더 큰 자율성과 책임을 부여하며, 시장의 변화에 즉각적으로 대응할 수 있는 기회를 제공합니다.

3. 나무증권 계좌개설 이벤트

 

나무증권에서는 중개형 ISA 계좌 개설을 위한 다양한 이벤트를 진행하고 있습니다. 이벤트 기간은 2024년 10월 14일부터 12월 20일까지입니다. 투자금 지원: 중개형 ISA 계좌를 최초 개설하고, 타사에서 10만 원 이상 입금 시 1만 원의 투자 지원금을 지급합니다. 이는 신규 고객에게 초기 투자 자금을 지원하여, 보다 쉽게 투자에 나설 수 있도록 도와줍니다.

자산 순입고 지원금: 이벤트 기간 중 자산 순입고에 따라 최대 30만 원의 투자 지원금을 지급합니다. 특히, 타사 이전 시 입금액이 2배로 인정되어 더욱 유리한 조건을 제공합니다. 

 

사실 ISA 계좌 이전이나 타 계좌로 이전시 이벤트같은 경우에는 증권사마다 가끔씩 하기 때문에 가고싶던 증권사에 맞추어서 이동하시는것이 편할 수 있습니다.

 

4. 요약 및 개인 의견

이번 시간에는 중개형 ISA 계좌의 장점을 알아봤습니다. 중개형 ISA는 비과세 및 분리과세 혜택을 통해 세금 부담을 줄일 수 있는 좋은 방법입니다. 특히, 연말 세금 폭탄을 피할 수 있는 기회를 제공하므로, 절세를 고려하는 투자자에게 매우 유용하죠!

 

제 개인적인 의견으로는, 중개형 ISA 계좌를 활용하여 절세혜택을 받으면서 투자를 시작하는 것이 절대 좋다고 생각합니다.

다양한 금융상품에 투자할 수 있는 기회를 제공받고, 절세 효과를 누릴 수 있는 만큼, 적극적으로 활용해보시길 추천드립니다. 중개형 ISA 계좌는 장기적인 투자 전략을 세우는 데에도 유리하며, 안정적인 자산 관리를 통해 재정적 목표를 달성하는 데 좋기 떄문입니다.

 

사실 요즘 미국장은 엄청나게 불타오르는데 반해 국장은 엄청나게 횡보가 아닌 하락을 겪고있습니다.

전세계 주식장에서도 국내장은 좋지못하다고 이야기가 나오는데요.

 

사실 저는 국장에 비중이 90%가 넘는 투자자였습니다. 조금씩 토스 자동모으기로 미국주식을 사모으고 있었는데

서서히 국장 비중을 줄여 미국주식으로 넘어갈 생각입니다. 큰 유동성과 기회의 땅이 확실해 보이거든요......

 

물론 국내주식의 비중을 줄인다지 전부를 옮긴다는건 아닙니다!

 

다만, 지금 소개해드린 ISA계좌에 기본 200만원에서 서민형 400만원까지 절세혜택을 받을 수 있기에
절세 혜택을 받을 수 있는 어느정도의 배당금은 들어올 수있게 셋팅해놓을 예정입니다.

 

 

또한, 배당주로 접근하신다면 많이 하락한 국장에서 지금 매입하는것도 하나의 방법이라 생각합니다 : )

 

저는 현대차와 기아차를 조금씩 ISA에 매집중에 있으며 , , 절세혜택을 받는 선까지는 유지할 생각입니다!

이후 기술주,배당주 포트폴리오를 구성하여 천천히 미국장으로 비중을 늘려가도 좋겠다는 생각이기 때문에 ㅎㅎ

 

종목추천은 아니며, 참고사항만 하시면 될것 같습니다 : )